Intelligente Handelsfinanzierung: Der Zusammenfluss von Blockchain und Internet der Dinge
Die Grundlagen des Handels und der Handelsfinanzierung haben sich seit Jahrhunderten nicht geändert: Es ist prozesslastig, mit Engpässen und Streitigkeiten überall. Das Backoffice zeichnet sich durch Papier- und manuelle Operationen aus und ist reif für die Transformation der nächsten Generation. Im mittleren und vorderen Büro besteht das Potenzial für eine weitaus stärkere Automatisierung und Nutzung von Echtzeitdaten, beispielsweise im Debitorenprozess, beim Zeichnen von Krediten für KMU, bei der Buchung und Überwachung von Krediten und in der Tat für Kundenbetreuer (menschlich und virtuell) Daten auftauchen und analysieren, um Einblicke zu gewinnen und Unternehmenskunden entlang der Finanzversorgungskette datengesteuerte Empfehlungen zu geben.
Kunden und Lieferanten zeigen häufig mit dem Finger auf Banken wegen ihrer Starrheit und langsamen Abwicklung. Banker sorgen sich um Prozessfehler, Risikoprobleme und große Mengen unstrukturierter Daten. Die größten Probleme sind Daten, Vertrauen und Authentizität. Die überzeugendsten Technologielösungen verändern heute die Art und Weise, wie Handelsfinanzierungstransaktionen und -portfolios überwacht und verwaltet werden. Sie möchten Banken dabei unterstützen, die Anforderungen an den Bargeld- und Betriebskapitallebenszyklus von Unternehmenskunden mit ihrem eigenen Kapital, ihrer Compliance und ihren Kostenproblemen in Einklang zu bringen.
Die Zeiten haben sich geändert. Im Hintergrund befindet sich die Branche in einer entscheidenden Transformationsphase. Es gibt Bestrebungen, strukturiertere Daten zwischen Kontrahenten zu übertragen, die größtenteils von der Mutter von SWIFT bei allen Änderungen der Akkreditiv- und Garantienachrichtentypen in den Jahren 2018 und 2019 getrieben werden. Neben diesen grundlegenden Änderungen sind eine Handvoll Fintechs mit verteilten Hauptbuch- oder Blockchain-Lösungen entstanden Förderung einer schnelleren und sichereren transparenten Geld- und Dokumentenübertragung. Diese neuen Netzwerke müssen aber auch neben anderen disruptiven Technologien berücksichtigt werden. Künstliche Intelligenz wird die Automatisierungsalgorithmen der Zukunft bereitstellen, während das Internet der Dinge (Internet of Things, IoT) digitale Daten aus der physischen Welt freisetzt, um möglicherweise die Art der End-to-End-Finanzierung für Importe und Exporte zu ändern.
IoT bietet ein integriertes Netzwerk von Geräten, eingebettet in Software und Sensoren, die Daten verbinden und austauschen. Es ist eine große Chance, das Versprechen des vernetzten Handels zu erfüllen. Während Banken von einer „Track and Trace“ -Utopie geträumt haben, war es praktisch unmöglich, Daten über die Qualität der versendeten oder beanspruchten Waren zu überprüfen und in die finanzielle Lieferkette einzuspeisen. Banken haben die Rolle des Postboten gespielt, Dokumente übertragen und Geld ausgetauscht. Die Industriepolitik befasst sich mit der Einhaltung der Finanztransaktion und des Vertrags zwischen Importeur und Exporteur. In der realen Welt sind Banker jedoch nur eingeschränkt in der Lage, Risiken und Betrug über den gesamten Handelsfluss hinweg zu überwachen. Nehmen Sie als Beispiel verderbliche Waren; Sie müssen in gutem Zustand transportiert und empfangen werden. Dieses Qualitätsmaß sollte mit dem Kreditvertrag verknüpft und überwacht werden. Die Finanzierung sollte an den Zustand der Sicherheiten gebunden sein.
Mit dem Aufkommen des Internet der Dinge (IoT) besteht die Möglichkeit, qualitative Aspekte eines Handels kontinuierlich zu überwachen, um die Effizienz der Finanzierung zu verbessern, das Risiko für Banken und ihre Gegenparteien zu verringern und die mit Streitigkeiten verbundenen Reibungen zu verringern. Es kann RMs und Kreditmanagern helfen, fundiertere Entscheidungen zu treffen, wenn sie Limits und Einrichtungen einreichen und genehmigen (insbesondere für kleinere Unternehmen oder Unternehmen mit geringerer Bonität). Diese Daten können auch Kreditversicherungsentscheidungen beeinflussen.
Der KYC-Prozess (Know Your Customer) bleibt ein großes Hindernis für die Handelsfinanzierung. Vielleicht ist es Zeit für ein neues Akronym, KYG (Know Your Goods), in die Sprache zu kommen? In der Lage zu sein, KYG zu machen, kann in Zukunft wirklich ein Vermittler der Handelsfinanzierung sein, aber es geht nicht nur um Finanzierung. In einer Welt, in der Nachhaltigkeit und ethische Beschaffung immer wichtiger werden, ist die Fähigkeit, „Ihre Waren zu kennen“, der Schlüssel zum Nachweis der Herkunft und zum Aufbau von Vertrauen in Lieferketten.
Heutzutage betrachten die zukunftsorientiertesten Banken, mit denen wir zusammenarbeiten, diese Technologien nicht isoliert. Die Kombination von IoT mit Blockchain bietet die Killer-Apps von morgen und schafft Vertrauen in den Datenaustausch und die Analyse. Die Distributed-Ledger-Technologie (DLT) – die grundlegende Technologie der sogenannten Blockchain – verbessert die Transaktionseffizienz und bietet Sicherheit und Beweise für den Austausch von Informationen und Werten. Wenn IoT-Daten Transaktionen speisen und intelligente Verträge in einer Blockchain auslösen, können wir die Authentizität von Waren überwachen. Zum Beispiel kostbare Güter wie Diamanten oder Waren, die vom illegalen Handel bedroht sind. Wir können daher betrügerische Rechnungen vermeiden, die während des Finanzierungsprozesses zu Ausfällen führen können.
