Was ist Fintech?

FinTech, eine Kombination aus den Wörtern „finanziell“ und „Technologie“, ist ein relativ neuer und oft nebulöser Begriff, der für jede aufkommende Technologie gilt, die Verbrauchern oder Finanzinstituten hilft, Finanzdienstleistungen auf neuere, schnellere Weise als bisher verfügbar bereitzustellen. Denken Sie an den Unterschied zwischen dem Betreten einer Bank, um Ihr Guthaben anzufordern, und der Möglichkeit, diese Informationen in Echtzeit auf Ihrem Telefon abzurufen, und Sie haben eine gute Vorstellung von den Auswirkungen von FinTech.

Alles, von der Fähigkeit eines Verbrauchers, online zu gehen und seine Finanztransaktionen zu sehen, bis hin zu Apps, mit denen Sie Freunde für Tools bezahlen können, mit denen Finanzinstitute schnelle Kreditentscheidungen treffen können, ist Teil der Entwicklung von Finanzdienstleistungen. Die Möglichkeit für Anleger, selbst zu recherchieren, Aktien auszuwählen und die Wertentwicklung ihres Portfolios in Echtzeit zu sehen, ist auch ein Beispiel für FinTech in Aktion.

FinTech gibt den Verbrauchern die Möglichkeit, ihr finanzielles Leben selbst in die Hand zu nehmen, was zu einer weitaus größeren Finanzkompetenz als je zuvor führt. Es reißt die alten Silos ab und trägt dazu bei, die finanzielle Situation und die Ergebnisse der Verbraucher durch den Einsatz fortschrittlicher Technologien zu verbessern.

Beispiele für FinTech

Einige bekannte Unternehmen wie Personal Capital, Lending Club, Kabbage und Wealthfront sind Beispiele für FinTech-Unternehmen, die im letzten Jahrzehnt entstanden sind und neue Wendungen bei Finanzkonzepten bieten und es den Verbrauchern ermöglichen, mehr Einfluss auf ihre finanziellen Ergebnisse zu haben.

Digitale Kreditvergabe und Kredit

Der FinTech-Riese Kabbage finanziert Kredite für kleine Unternehmen direkt und basiert auf Transaktionsdaten, um unglaublich schnelle Kreditentscheidungen zu treffen. Der Lending Club nutzt Peer-to-Peer-Kredite und ermöglicht es Benutzern, sich gegenseitig Geld (P2P-Kredite) für Geschäftsvorhaben zu leihen, ohne dass ein traditionelles Finanzinstitut daran beteiligt ist. Jede dieser Innovationen wird durch den Einsatz von Big Data und fortschrittlichen Analysen auf digitalen Plattformen ermöglicht.

Im wachsenden Bereich der Kreditberichterstattung ist Credit Karma ein Beispiel für eine FinTech, die einen Service (kostenlose Kreditberichte) anbietet, um Kredite und Kreditkarten zu bewerben, die auf die spezifischen Bedürfnisse ihrer Kunden zugeschnitten sind.

Mobile Zahlungen

Fragen Sie Personen unter 30 Jahren, wie sie lieber bezahlen, und sie werden Ihnen wahrscheinlich sagen, dass mobile Apps der richtige Weg sind. Auf dem Weg von einer bargeldbasierten zu einer zunehmend digitalen Gesellschaft sind Peer-to-Peer-Dienste wie Venmo entstanden, um traditionelle Zahlungsmethoden zu ersetzen. Schätzungen zufolge werden mobile Point-of-Sale-Transaktionen allein im Jahr 2018 weltweit mehr als 5,4 Milliarden US-Dollar betragen .

Die FinTech-Industrie

Das Wachstum von FinTech ist zu einem großen Teil auf die Möglichkeit zurückzuführen, die es kleinen Akteuren bietet, auf demselben Gebiet wie traditionelle Banken und Finanzinstitute zu konkurrieren. Dank FinTech geht es nicht mehr darum, wer am größten ist, sondern wer am schnellsten und am schnellsten auf die sich ständig ändernden Kundenanforderungen reagiert. Darüber hinaus sind die von FinTech-Unternehmen angebotenen Lösungen nicht mehr „Einheitsgröße“. Stattdessen bieten sie gezielte – oft Nischendienste – an, die die Lücke eines bestimmten finanziellen Bedarfs schließen, manchmal zu viel geringeren Kosten als die von traditionellen Finanzdienstleistern angebotenen.

Wenn die Verbraucher noch klüger und vernetzter werden, werden die erfolgreichen FinTech-Unternehmen weiterhin erfolgreich Innovationen entwickeln, um neue Lösungen für alte Probleme zu finden.

Envestnet | Yodlee & FinTech

Envestnet | Yodlee war an der Spitze der FinTech-Entwicklung als eines der ersten Unternehmen, das 1998 die Datenaggregation von Finanzkonten bereitstellte. Seitdem ist Envestnet | Yodlee ist weiterhin ein führender Innovator in dieser Kategorie und bietet erweiterte APIs für Aggregation und Kontobestätigung. Das Unternehmen ist auch führend in der Entwicklung von Angeboten für persönliches finanzielles Wellness und Datenanalyse. Zusätzlich Envestnet | Yodlee hat ein FinTech-Inkubator-Programm durchgeführt und mit ausgewählten Start-ups aus der ganzen Welt zusammengearbeitet, um die nächste Generation von FinTech-Lösungen mithilfe von Big Data und Predictive Analytics bereitzustellen.

Envestnet | Yodlee ist eine führende Plattform für Datenaggregation und Datenanalyse, die dynamische, Cloud-basierte Innovationen für digitale Finanzdienstleistungen ermöglicht, darunter Finanzinstitute, digitale Innovatoren und Entwickler von Drittanbietern.